Yrityslainan takaisinmaksutavat – Annuiteetti, tasalyhennys vai tasaerä?

Kun yritys hakee rahoitusta toiminnan kasvattamiseen, investointeihin tai kassavirran hallintaan, on tärkeää ymmärtää paitsi lainan ehdot ja kustannukset, myös yrityslainan takaisinmaksutavat.

Miksi takaisinmaksutavan valinta on tärkeää yritykselle?
Yrityslainan valinta ei ole pelkästään koron ja summan vertailua. Myös takaisinmaksutavan valinta vaikuttaa olennaisesti siihen, kuinka hyvin laina istuu yrityksen kassavirtaan.

Oikein valittu maksutapa voi:
Helpottaa budjetointia 📅
Tukea kasvustrategiaa 🚀
Ehkäistä maksuvaikeuksia 💡

1. 🔁 Annuiteettilaina yritykselle – tasaiset kuukausierät

Mitä tarkoittaa annuiteettilaina?
Annuiteettilainassa yritys maksaa joka kuukausi saman suuruisen lainanlyhennyksen, joka sisältää sekä korkoa että pääoman lyhennystä. Alussa maksuerästä suuri osa on korkoa, mutta ajan myötä lyhennysosuus kasvaa.
Hyödyt yritykselle:
✅ Ennakoitava maksuerä helpottaa kassanhallintaa
✅ Helppo sisällyttää kuukausibudjettiin
✅ Vakautta tilanteisiin, joissa tulovirta on tasainen
Haitat:
❌ Kokonaiskorkokulut voivat olla hieman suuremmat
❌ Ei sovi tilanteisiin, joissa halutaan nopea takaisinmaksu
Sopii erityisesti:
Palveluyrityksille, joiden kassavirta on tasaista ja jotka arvostavat ennakoitavuutta.

2. 📉 Tasalyhennyslaina – säästöä koroissa

Mitä tarkoittaa tasalyhennys?
Yritys maksaa joka kuukausi saman määrän lainan pääomasta, mutta korko lasketaan jäljellä olevasta velasta. Tämän takia maksuerät ovat alussa suuremmat ja pienenevät laina-ajan myötä.
Hyödyt yritykselle:
✅ Alhaisemmat kokonaiskorkokulut
✅ Laina lyhenee nopeammin alkuvaiheessa
✅ Sopii hyvin lyhytaikaisiin lainoihin
Haitat:
❌ Korkeat alkukuukausien erät voivat rasittaa kassaa
❌ Vaatii parempaa likviditeettiä alkuvaiheessa
Sopii erityisesti:
Yrityksille, joilla on vahva kassavirta tai sesonkiluonteista tuloa ja haluavat säästää laina-aikana.

3. 📦 Tasaerälaina – kiinteä lyhennys ja kiinteä korko
Mitä tarkoittaa tasaerälaina?

Tasaerälainassa sekä pääoman lyhennys että korko pysyvät samoina koko laina-ajan. Kuukausierä ei siis muutu lainkaan, toisin kuin annuiteetissa, jossa koron osuus vaihtelee.
Hyödyt yritykselle:
✅ Täysin kiinteä kuukausikulu
✅ Helpoin maksutapa budjetoinnin kannalta
✅ Hyvä vaihtoehto pieniin ja lyhytaikaisiin lainoihin
Haitat:
❌ Vähemmän joustava
❌ Ei aina tarjolla suuremmissa lainoissa
❌ Korko voi olla korkeampi
Sopii erityisesti:
Aloittaville yrityksille tai pienyrittäjille, jotka haluavat kiinteän ja ennakoitavan kulun.

Miten valita oikea maksutapa yrityslainalle?
Yrityslainan takaisinmaksutavan valinnassa kannattaa huomioida:
🔍 Yrityksen kassavirran rytmi – Onko tulo tasaista vai kausittaista?
🔍 Lainan käyttötarkoitus – Onko kyseessä nopea investointi vai pitkäaikainen kehityshanke?

✅ Lopuksi: Valitse yrityksellesi oikea maksutapa – ei pelkkää korkoa
Kun seuraavan kerran haet yrityslainaa, älä katso pelkästään korkoa tai lainasummaa.